Comment obtenir un emprunt plus facilement ?

Mise à jour le 14/11/2016 2 min Claude Robin

Obtenir un emprunt auprès d’une banque n’est pas facile pour une jeune entreprise : manque de garanties, manque de bilans. Il existe pourtant des solutions pour faciliter l’obtention des emprunts. Ces solutions permettent de « partager les risques » entre la banque et un organisme tiers.

Les organismes de caution mutuelle et fonds de garantie ont la possibilité de se porter caution sur une partie de l’emprunt demandé par la petite entreprise (la moitié en général). L’intervention de ce type d’organisme permet donc de faciliter l’obtention des emprunts bancaires.

Ce qui est surprenant c’est de constater que votre banque ne vous en parlera pas si vous ne lui en parlez pas vous-même.

Qui peut en bénéficier ?

Les organismes d’aide privilégient les catégories suivantes :

  • Créateurs/créatrices d’entreprises
  • Créateurs d’entreprises en situation précaire
  • Femmes au foyer en recherche d’un revenu complémentaire
  • Entreprises solidaires

A qui demander de l’aide pour obtenir un emprunt ?

Les banquiers sont peu nombreux à connaître l’existence des fonds d’aide à l’emprunt, donc renseignez-vous bien avant de vous rendre chez votre banquier.
Parmi ces organismes qui prennent en charge une partie des risques, nous retrouvons :

  • Bpifrance :

Fonds de garantie qui intervient jusqu’à hauteur de 70 % pour la couverture des risques des entreprises en création dans presque tous les secteurs d’activité.

Des acccords avec la Caisse des dépôts et consignations et certains conseils régionaux permettent également la mise en place d’un régime de garantie dont le taux de couverture est très favorable aux créateurs d’entreprises.
http://www.bpifrance.fr/

  • France active :

Ce fonds s’adresse essentiellement aux créateurs d’entreprise en situation précaire : RMIstes, chômeurs en fin de droit… Son taux de couverture est de 65 % dans la limite de 45 000 €.

Ce dernier avantage également les femmes créatrices d’entreprises (FGIF) à hauteur de 70 % pour un emprunt à partir de 5 000 €. Le montant garanti étant limité à 45 000 €.

Enfin, pour les entreprises solidaires, ce fonds propose un taux de garantie de 50 % pour un emprunt de 5 000 € minimum, jusqu’à 100 000 € de montant garanti (FOES).

www.franceactive.org

  • Les sociétés de caution mutuelle généralistes

Elles prêtent au maximum à hauteur de 50 %. Plus de détail sur les sociétés de caution mutuelles.

Le conseil de nos experts-comptables Amarris Direct pour obtenir des aides pour emprunter

Attention, ces fonds interviennent de manière ciblée. Pour obtenir leur garantie, il vous sera nécessaire de consacrer le temps nécessaire au montage du dossier.

 

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Article publié initialement le 26 novembre 2014

Claude Robin

Expert comptable et commissaire aux comptes et co-fondateur d'Amarris Direct, Claude Robin conçoit de nouveaux outils de gestion et se spécialise dans l’accompagnement des petites structures.

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