Comment obtenir un emprunt plus facilement ?

Publié le : 10/05/2011

Obtenir un emprunt auprès d'une banque n'est pas facile pour une jeune entreprise : manque de garanties, manque de bilans.

Il existe pourtant des solutions pour faciliter l'obtention des emprunts. Ces solutions permettent de « partager les risques » entre la banque et un organisme tiers.

Les organismes de caution mutuelle et fonds de garantie ont la possibilité de se porter caution sur une partie de l'emprunt demandé par la petite entreprise (la moitié en général). L'intervention de ce type d'organisme permet donc de faciliter l'obtention des emprunts bancaires.

Ce qui est surprenant c'est de constater que votre banque ne vous en parlera pas si vous ne lui en parlez pas vous mêmes.

Qui peut en bénéficier ?

Les organismes d’aide privilégient les catégories suivantes:

  • Créateurs/créatrices d’entreprises
  • Créateurs d’entreprises  en situation précaire
  • Femmes au foyer en recherche d’un revenu complémentaire
  • Entreprises solidaires

A qui demander de l'aide pour obtenir un emprunt ?

Les banquiers  sont peu nombreux à connaitre l’existence des fonds d’aide à l’emprunt, donc renseignez-vous bien avant de vous rendre chez votre banquier.
Parmi ces organismes qui prennent en charge une partie des risques, nous retrouvons :

  • OSEO Sofaris :

Fonds de garantie qui intervient jusqu’à hauteur de 70% pour la couverture des risques des entreprises en création dans presque tous les secteurs d’activité.
OSEO Région, filiale d’OSEO et de la Caisse des dépôts et consignations, a un accord avec certains conseils régionaux pour la mise en place d’un régime de garantie dont le taux de couverture est très favorable aux créateurs d’entreprises.
www.oseo.fr

  • France active :

Ce fonds s’adresse essentiellement aux créateurs d’entreprise en situation précaire : RMIstes, chômeurs en fin de droit…. Son taux de couverture est de 65% dans la limite de 30 500€.
Ce fonds avantage également les femmes créatrices d’entreprises à hauteur de 70% pour un emprunt compris entre 5 000€ et 38 000€.
Enfin, ce fonds propose un taux jusqu’à 50% pour un emprunt compris entre 7 500€ et 60 000€ pour les entreprises solidaires.
www.franceactive.org

  • Les sociétés de caution mutuelle généralistes

Elles prêtent au maximum à hauteur de 50%.
http://www.apce.com/pid899/societes-de-caution-mutuelle.html?espace=2&tp=9

Le conseil de nos experts-comptables ECL DIRECT

Attention, ces fonds interviennent de manière ciblée. Pour obtenir leur garantie, il vous sera nécessaire de consacrer le temps nécessaire au montage du dossier.

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